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Las ganancias de inversión no afectan directamente el tamaño de sus beneficios de jubilación del Seguro Social. La Administración de la Seguridad Social no reducirá la cantidad de su beneficio debido a los beneficios de la inversión. Sin embargo, los ingresos por inversiones pueden afectar indirectamente a los beneficios de jubilación al hacer que una parte quede sujeta a impuestos sobre la renta.

Senior hombre usando laptop en casa

Ingresos no ganados

La SSA aplica límites a los ingresos devengados cuando elige comenzar los beneficios del Seguro Social con anticipación. Superar el límite reduce sus beneficios. Los ingresos no devengados no cuentan para el límite de ingresos. Todos los ingresos por inversiones no son ganados. Ejemplos de ingresos por inversiones incluyen: Ganancias de capital por la venta de activos. Pagos de dividendos Beneficios de la opción de compra de acciones Intereses de bonos o cuentas de ahorro Algunos otros tipos de ingresos no devengados son las anualidades, las pensiones y los beneficios pagados por los programas gubernamentales además de la Seguridad Social. Estos también no reducen sus pagos mensuales

Ingreso ganado

El ingreso ganado es el dinero que usted gana al trabajar en un trabajo o por cuenta propia. Si comienza a cobrar el Seguro Social en forma anticipada, sus beneficios se reducirán si obtiene un ingreso excesivo. Por ejemplo, en 2015, sus beneficios se redujeron $ 1 por cada $ 2 del ingreso devengado en exceso de $ 15,720. Una vez que alcanza la plena edad de jubilación, esta regla ya no se aplica y los ingresos del trabajo, como los ingresos no ganados, no reducen su cheque del Seguro Social. La edad de jubilación completa varía de 65 a 67 años, dependiendo de su fecha de nacimiento.

Impuestos y Beneficios

Aunque la SSA no toma en cuenta los retornos de inversión y otros ingresos no devengados, el Servicio de Impuestos Internos sí lo hace. Esto importa porque los ingresos por inversiones aumentan los ingresos brutos. Demasiados ingresos brutos hacen que algunos de sus beneficios de jubilación se vuelvan imponibles. Los ingresos brutos incluyen los ingresos del trabajo y el trabajo por cuenta propia, así como los ingresos por inversiones, otros ingresos no devengados e intereses libres de impuestos. Algunas cantidades, como las ganancias de capital no realizadas y las distribuciones calificadas de una cuenta IRA Roth, no se agregan a su ingreso bruto.

Una prueba para la tributación de beneficios

El IRS proporciona una prueba simple para ver si el ingreso de la inversión y otras cantidades que componen el ingreso bruto podrían afectar sus beneficios de jubilación del Seguro Social. Divida sus beneficios anuales a la mitad y agregue el resultado a otros ingresos brutos. Si está casado y presenta una declaración conjunta, parte de su Seguro Social puede estar sujeto a impuestos si el total supera los $ 32,000. El umbral es de $ 25,000 si se presenta como soltero, cabeza de familia, viuda o viudo que reúne los requisitos o si está casado y presenta una declaración por separado pero no vive con su cónyuge. Si está casado, presente la declaración por separado y vive con su cónyuge durante cualquier parte del año, el umbral es cero.


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