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La Administración Federal de Vivienda (FHA) asegura las hipotecas que se utilizan para comprar o refinanciar casas urbanas. Sin embargo, no todas las casas adosadas cumplen con los requisitos de elegibilidad de la FHA. Muchas casas adosadas se clasifican como casas unifamiliares, en cuyo caso la FHA trata las propiedades de la misma manera que las casas estándar. Sin embargo, si la descripción legal de una casa adosada lo describe como un condominio, entonces el propietario no puede calificar para un préstamo respaldado por la FHA.

Préstamos FHA

Las personas pueden sacar préstamos de la FHA para comprar casas con un pago inicial de solo el 3,5 por ciento. La FHA también asegura préstamos de refinanciamiento para propietarios que refinancien préstamos existentes respaldados por la FHA en hipotecas con tasas de interés más bajas. Los propietarios de viviendas también pueden pedir prestadas hipotecas de refinanciamiento en efectivo aseguradas por la FHA. Los prestamistas exigen que los prestatarios tengan al menos un 20 por ciento de capital en una casa para poder obtener un préstamo convencional de refinanciamiento en efectivo, pero la FHA permite a los propietarios pedir prestado hasta el 85 por ciento del valor de una casa.

Aprobación de la casa de pueblo

La FHA solo asegura casas adosadas clasificadas como condominios si el complejo de casas adosadas en general obtiene la aprobación de la FHA. Los prestamistas deben completar un cuestionario de condominios para determinar si un proyecto cumple con las pautas de la FHA. Si un proyecto califica según los criterios de la FHA, el prestamista procesa la solicitud de préstamo y la FHA asegura el préstamo. Si el townhome no cumple con los criterios de la FHA, el prestamista puede aprobar el préstamo y buscar un seguro hipotecario de otra fuente o rechazar la solicitud.

Criterios de Condo

La FHA solo asegura préstamos en casas adosadas y condominios si el complejo contiene dos o más unidades. La asociación de casas adosadas debe proporcionar seguros contra riesgos y responsabilidad civil, y los edificios que contienen unidades financiadas no pueden superar los cuatro pisos. Las empresas comerciales no pueden ocupar más del 25 por ciento del complejo general, y ningún individuo puede poseer más del 10 por ciento de las unidades en un complejo. La FHA también requiere que al menos el 50 por ciento de las unidades estén ocupadas por sus propietarios y que no más del 15 por ciento de los dueños de las propiedades estén atrasados ​​en las tarifas de asociación de las casas adosadas.

Otras Consideraciones

La FHA cambia sus requisitos para la financiación de condominios de vez en cuando, y los complejos de casas adosadas deben volver a calificar para el financiamiento de la FHA cada vez que cambian las pautas. Sin embargo, los propietarios con hipotecas existentes no se ven afectados si un desarrollo pierde su estado aprobado por la FHA a menos que intente refinanciar con un nuevo préstamo de la FHA. Las pautas de la FHA para las casas adosadas clasificadas como condominios son estrictas debido al riesgo de que las ejecuciones hipotecarias de otros condominios en el complejo puedan hacer que aumenten las cuotas de asociación y caigan los precios de las propiedades.


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